投資の第一歩としてNISA口座を開設して積み立てを始めたいんだけど、
難しい用語が多くて、何から始めたらいいかわからない、、、
今回は投資初心者の目線から何でつまづきやすいか、
実際の体験談を交えて紹介するよ！
最近よく聞く「NISA」に興味はあるけど、実際にどういう風に始めればいいかわからない。
そんな私が、実際にSBI証券で口座開設したつまづきポイントを紹介します。
・実際のNISA口座開設の体験談
・初心者にありがちなつまづきポイントと解決法
・SBI証券を選んだ理由
そもそもNISAって？？
NISA（ニーサ）は、個人で投資を行う方のために誕生した「少額投資非課税制度」のことです。具体的には、株式や投資信託の配当金・分配金や売却益が非課税となる制度です。2024年には制度が新しくなり、非課税保有期間が無期限になり、つみたて投資枠・成長投資枠の併用ができるようになりました
引用：SBI証券ホームページ（https://site0.sbisec.co.jp/marble/nisa/top.do）
NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があり、それぞれポイントがあります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 投資方法 | 積み立て投資のみ | スポット投資・積み立て投資 |
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間限度額(総粋) | 1800万円(成長投資枠は1200万円以内) 売却すると翌年以降、再利用可能 | |
| 対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託・ETF・REIT(不動産投資) |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
私がこれを初めて見た時によくわからなかったポイントは、
・スポット投資ってなんだ？
・投資信託、ETFってなんだ？
というポイントでした。
簡単に説明すると、スポット投資とは、まとまったお金を一気に投資することで、積み立てのように毎月いくらという決まった金額を投資するわけではないということです。また、投資信託は我々個人が出したお金をまとめてプロが運用してくれるというもので、知識が無くても投資に参加できるというものです。さらに、ETFは投資信託のようなものですが、株式のように市場で売買できるものとなっています。
このように少し調べてみただけでもわからないことが多く、全く知識がない状態だとすぐやる気がなくなってしまいますよね。
なので、個人的には私のような投資初心者では、積み立て投資枠のみを考えればいいのかなと思っています。
つみたて投資枠であれば、難しいETFや個別株を考える必要もなく、厳選された投資信託のみなので、大きく失敗するリスクが減るということです。
簡単にまとめると、（個人の見解を含みますが）
と考えています。最近はお金を銀行に預けても0.3%程度なので、それよりかはNISAで積み立てした方がいいかなというスタンスをよく耳にします。しかし、NISAでは長期的な目で見れば損をする確率は少ないですが、ゼロではないためやはり闇雲にお金を入れるのではなく、自分で考え、判断できる力を身につけなくてはなと感じています。
実際のNISA口座の開設の仕方
NISAがどんなものか、なんとなくわかったところで今度は実際にどう始めるか、ということですね。
投資はまず証券会社で口座を開設して始めるものですが、その証券会社もたくさんあって何を選べばいいかわからない。
そこで私がSBI証券を選んだ理由と、実際にどう始めたかを具体的にシェアできればと思います。
基本的なルール
まず口座には普通の証券口座とNISA口座の二種類があり、NISA口座は1つしか作れない決まりとなっています。
これは、NISA口座の非課税枠を複数使えないようにということですが、この制約からNISA口座をどの証券会社で開設するかが一つポイントになります。
以下に簡単に普通の証券口座とNISA口座の違いをまとめました。
| 項目 | NISA口座 | 普通の証券口座 |
|---|---|---|
| 税金 | 利益や配当に税金ゼロ(=非課税) | 約20.315% 課税される |
| 投資枠 | 年間最大360万円まで（生涯1,800万円） | 上限なし |
| 商品の範囲 | 積立投資枠：金融庁が認めた投信のみ 成長投資枠：株・ETFなど | 株式・投信・ETFなど自由 |
| 損益通算 | 不可（損失を他の利益と相殺できない） | 可（損失を利益から引ける） |
| 口座数 | 1人1口座まで | 複数の証券会社で持てる |
SBI証券を選んだ理由
ここから私がSBI証券を選んだ理由をお話していきます。
正直、どの証券会社でも明らかに悪いものはないので大丈夫なのですが、自分の生活スタイルに合わせてお得に利用できるものが変わってくるので、よく考えていただければと思います。
クレカ入金でポイントがもらえる
私は三井住友VISAカードをメインカードとして使用しています。SBI証券では三井住友カードのクレカ積み立てを行うことができて、それによって、入金するたびにポイントがたまる仕組みとなっています。積立額に対して最大3%ものポイント還元を受けられる場合もあり、入金するだけでポイントがたまるなんて非常にお得ですよね。
また私はやっていないですが、得たポイントをそのまま投資に回せたりもするので、さらにお得感が増します。
投信マイレージ
さらにSBI証券では投信マイレージという制度もあります。
こちらは投資信託の保有金額に応じて毎日ポイントを入手できるサービスになっています。
例えば、通常銘柄だと最大0.2%相当のポイント、指定銘柄だと指定の付与率となるので、
通常銘柄を800万円分、付与率0.05%の指定銘柄を500万円分保持していたとすると、、、
（800万円×0.2%÷365日×31日）＋（500万円×0.05%÷365日×31日）=1570ポイント（月間）
ということになります。これは1300万円の投資信託を保有している場合なので、すぐには難しいですが、将来的にここまで積み立てていけばその月のマイレージだけでも結構馬鹿にならない額になっていきます。
こういった細かいポイントの積み重ねが非常にお得だなと感じ、SBI証券を選びました。
正直なところ、現時点ではSBI証券を選んだ理由はポイントの有利さのみです。なので楽天証券やマネックス証券など他のところでも十分良いかと思います。自分の生活環境に合わせた証券会社選びが重要ということになります。
今後各証券会社との比較など、学んだことがありましたら追記していくので続報をお待ちください！
NISA口座開設の手続き
証券会社を決めたらまず、SBI証券のWEBサイトに行きます。
基本的にはどの方もWEBでの申請でいいかと思いますので、webサイト上のこのページに従って進めていけばいいのですが、ここでも厄介な点がいくつかありました。
マイナンバーカードがないと手続きが面倒
私は口座開設をしようと思ったときにマイナンバーカードを持っておらず、個人番号カードでの手続きでした。
マイナンバーカードを持っていれば手続きも簡単で、取引に必要なパスワードの発行もWEB上で可能なのですが、マイナンバーが無いと書面で届くのを待たないと始めることができません。
さらに、私の場合、個人番号カードに記載されている住所と現住所が異なっているので、個人番号カードでも不可能でした。
そこでわざわざマイナンバーが記載されている住民票を取得しに、市役所に行く羽目になってしまいました、、、
結構面倒な手続きな上、お金もかかってしまうので、マイナンバーカードは持っておくべきだなと感じました。
マイナンバーカードは発行まで1か月程度かかるので、お持ちでない方は早めに発行することをおすすめします。
いろんな種類の口座がある？
NISA口座を開設する前に、基本口座を開設する必要があります。
基本口座は一般口座か特定口座を選べるので、どちらにしたらいいの？というところが悩んだポイントでした。
一般口座は、自分で年間の取引をまとめて確定申告し、税金を納める必要があります。
しかし、特定口座は証券会社が売買の損益を計算してくれ、源泉徴収ありにすると売却益や配当にかかる税金を自動で差し引いてくれて、確定申告が不要になります。
このような観点から、基本口座は特定口座で源泉徴収ありのものを選んでおけば問題ないかと思います。
NISA口座は前述のとおり、利益や配当が非課税になる特別な口座になっています。一人一口座までしか作れないので、どの証券会社で作るのがいいかしっかり考えるのが重要ということでした。
一つ注意した方がいい点としては、基本口座を開設したら終わりではなく、その後にNISA口座の開設申請をしなくてはいけないということです。
私も最初はよくわかっておらず、基本口座の開設のみで止まっていました。その後、NISA口座開設のページに行き、NISA口座の開設申請を行う必要があります。
NISA口座の開設は税務署への確認などのプロセスがあり、1～2週間程度審査期間があるので、基本口座を開設したらすぐにNISA口座開設の手続きに移りましょう。
NISA口座が承認される前に取引をできるNISA口座の仮開設制度があり、実際にはすぐに取引ができますが、何らかの不手際でNISA口座が開設できない場合もあるかもしれませんので、早めに申請を行うことをおすすめします。
これから口座開設する人へ
以上を踏まえて、簡単にこれから口座開設する人へ、初心者目線からのアドバイスをさせて頂ければと思います。
事前に準備するもの
・本人確認書類(運転免許証・パスポート)
・マイナンバーカード
通知カードでも対応ができますが、少し面倒なので、マイナンバーカードでの手続きをおすすめします。
マイナンバーカードは発行まで1か月程度かかるので、先に発行手続きをしましょう。ネットで簡単にできます！
あまり難しいことは考えず、とりあえずはじめてみる
投資なので、もちろん100%成功することはなく、自分でいいと感じたら始めるべきなことは大前提として、
「細かいところまで知識がないからまだやらない方がいいかな」という考えは持たない方がいいと思います。
私自身、実際に始めてみてから、どこがわからないかなどが明確になったところもあり、そこを重点的に調べるようにして勉強しています。
何も始めずに、頭の中だけで考えていても、なかなか腑に落ちないというか、消化しきれないところがたくさんある状態だったので、いいと感じたら小額からでも少しづつ始めてみることが重要だと思います。
最初からすべてわかっている人はいないので、少しづつ着実に学んでいきましょう。
基本的には王道路線でOK
今回はあまり詳しくお話できていませんが、どこに投資するか、どの証券会社で口座を作るかなど初心者目線ではなかなか決めがたいことも多いかと思います。
私は、初心者のうちは「とにかく王道」でいいと考えています。いろんな動画やブログを参考にして、多くの人がおすすめしている投資信託だったり、証券会社だったり、まずはその辺りから始めてみることが重要だと考えています。
知識のある投資家たちの多くが、おすすめしているものは多かれ少なかれ確率の高いものではあり、リスクを取っていない分利益としては少なくなってしまいますが、投資に時間をかけずに、長期的に行いたいと考えているのであれば、王道のものでいいと思います。
実際に王道から始めてみて、徐々にいろんなことを学び、いけると感じたらリスクの高いものにも挑戦していけばいいですし。
一番大事なことは、とにかく始めてみることです！
まとめ
今回はNISAを始めるにあたり、つまづいたポイントを初心者目線で解説しました。
わからないことが多く、始めるのが怖いという方も中にはいらっしゃるかもしれませんが、とにかくまず始めてみることが重要だということを念を押しておきます。
私も勉強を進めていこうと思います。
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